Откриване на текуща сметка в страна от ЕС

[Георги]

Нека в дискусията има повече конкретика и по-малко заяждане, благодаря.

[Djgeorgie]

Аз имам déjà vu. Това не го ли дъвкахме вече преди 20-тина страници в темата или може би беше в друга подобна тема?

Проблемът за издаване на кредитни карти (а в някои по-редки случаи дори и за издаване на банкови сметки) за резиденти от трети страни е, че ЕС не е една държава и банките не могат лесно да правят Know your customer (KYC) проверки за клиенти от другите отделни държави в блока. Независимо каква наредба има, в крайна сметка банките отговарят пред съответния местен финансов регулатор, а не пред ЕК и ако не живеете в дадената държава, може да им е трудно да ви верифицират.

Специално при кредитните карти е сложно, тъй-като поне за момента, всяка държава си има отделна кредитна система в която участват различни играчи и процесите не са уеднаквени. Всяка страна, в която се издават кредитни карти или се дават някакъв вид заеми обикновено има регистър на всички, които някога са кандидатствали за кредит в нея. Например, в Германия има компанията Schufa, където всички, които са регистрирани на адрес и плащат някакви сметки на място там, автоматично се добавят в списък с клиенти и банките използват тези данни за проверка на адреса и дали клиента, който иска кредитна карта има някакви задължения към някого, какъв платец е бил и т.н.
В UK е същото, но агенциите са 3 (Experian, Equifax и TransUnion), в Ирландия е една (Central Credit Register), в Нидерландия е BKR, в щатите са същите компании като в UK, обаче имат отделен регистър за САЩ и т.н.

Също така, някои банки имат и допълнителни изисквания като например да имате местна сметка, към която да се пусне директен дебит за плащане на минималната сума за погасяване на кредита по картата всеки месец, други  не биха изпращали кореспонденция или карти извън държавата на операции, трети не биха приели чуждестранни дебитни карти за изплащане на дълга или пък чуждестранни телефонни номера и т.н.

П.С. Според мен тази тема трябваше да си остане само за изгодни кредитни карти издавани в България, а мненията за чуждестранните такива да отидат в друга тема.